Finklusiv bryder barrierer – baner vej til bankydelser for nydanske iværksættere

Marie Birna Olafsdottir er stifter og direktør for Finklusiv – en social virksomhed i København, der arbejder for at sikre adgang til erhvervskonto og finansielle ydelser for underbankede iværksættere med udenlandsk baggrund i Danmark. Finklusiv blev stiftet i 2019, og her er Maries historie om virksomheden og  de erfaringer hun har haft med at starte og drive den.

Vejen til Finklusiv
Marie har i store dele af sin karriere arbejdet med finansiel inklusion og mikrofinans, hvor hun hjalp iværksættere med at få adgang til kapital til at udvikle deres virksomheder. Fra Marokko til Europa og Canada har hun oplevet, hvordan mikrolån kan styrke mennesker til at skabe deres egne job og opbygge bæredygtige virksomheder.

Men da hun flyttede til Danmark i 2017, blev hun selv mødt af en uventet barriere: hun kunne ikke finde arbejde. Trods sin erfaring fik hun ingen svar på sine jobansøgninger. Det var frustrerende – men hun nægtede at give op. I stedet for at vente på en mulighed, skabte hun sin egen.

Som et forsøg på at forblive aktiv grundlagde hun Forældrenes Børneklub, en frivillig indsats med fokus på at mindske ensomhed blandt forældre. Men et større problem blev ved med at dukke op: Mange nydanskere kæmpede med at få adgang til erhvervskonto og finansielle tjenester i danske banker. Denne erkendelse blev startskuddet til det, der senere blev Finklusiv.

Fra idé til bevægelse
Vendepunktet kom i 2018, da hun deltog i et arrangement hos Dansk Forum for Mikrofinans. Her mødte hun en repræsentant fra Andelskassen Oikos (nu FasterOikos), Githa Kurdahl. Githa fortalte, at mange flygtninge i Danmark gerne ville starte virksomhed, men blev afvist af bankerne, når de ansøgte om en erhvervskonto. Uden en erhvervskonto var det næsten umuligt at drive en lovlig virksomhed. Andelskassen ønskede at finde en løsning, men havde brug for en samarbejdspartner til at føre projektet ud i livet

Marie tog sagen i egen hånd og begyndte at lede efter løsninger. Hun begyndte at undersøge problemet, teste løsninger og udvikle en model, som kunne virke i Danmark. I 2019 lancerede hun Finklusiv – en social virksomhed, der bygger bro mellem banker og underbankede iværksættere.

Udfordringer og gennembrud
At starte Finklusiv var en brat læringskurve. Selvom Marie havde arbejdet med iværksættere i mange år, havde hun aldrig selv været én. Hun havde heller ikke erfaring med flygtningemålgruppen, og hun havde endnu ikke opbygget et professionelt netværk i Danmark. At opnå troværdighed i et nyt land – særligt i den finansielle sektor – var en kamp op ad bakke.

Men hun gav ikke op. Andelskassen Oikos var åben for samarbejde, og gennem dialog og justeringer fandt de frem til en proces, der fungerede.
En af de vigtigste erkendelser var, at mange iværksættere slet ikke kunne komme videre til at søge lån, før de havde fået oprettet en erhvervskonto. Det blev derfor den første og vigtigste prioritet.

Copenhagen Fintech Hub spillede også en vigtig rolle. Her fik hun netværk og sparring til at udvikle Finklusivs metode. Hendes danske sprogkundskaber og forståelse for de konkrete udfordringer voksede med tiden, og Finklusiv blev udvidet med træning i økonomisk forståelse, støtte til forretningsplaner og hjælp til at navigere i regler og dokumentationskrav.

En mission med inklusion i centrum
Finklusiv er sat i verden for at løse et grundlæggende problem: økonomisk eksklusion. I Danmark er en erhvervskonto ikke bare praktisk – den er helt nødvendig. Uden en erhvervskonto kan virksomhedsejere ikke drive forretning lovligt, modtage betalinger eller få adgang til kredit. Alligevel bliver mange nydanske virksomhedsejere afvist, især pga. stramme bankkrav og omfattende dokumentationsforpligtelser.

Når bankadgangen blokeres, tvinges mange til at bruge dyre og usikre alternativer, som internationale betalingsplatforme eller uformelle lånenetværk. Disse løsninger er ikke holdbare – hverken økonomisk eller forretningsmæssigt.

Finklusiv bygger bro. Organisationen støtter nydanske iværksættere i at få adgang til en erhvervskonto gennem vejledning i dokumentation, finansiel planlægning og IT-kompetencer, så de kan navigere i det digitale banksystem. På den måde hjælper Finklusiv sine kunder med at drive virksomhed på en bæredygtig og lovlig måde.

Økonomisk eksklusion i Danmark er nemlig ikke kun et spørgsmål om mangel på en erhvervskonto. Det er en kompleks udfordring, som også handler om:

• Reguleringer: Bankerne stiller høje krav, som mange ikke forstår. Derfor tilbyder Finklusiv undervisning i bankkrav og økonomiske regler.
• Dokumentation: Mange bliver afvist, fordi deres forretningsplan, budget eller papirer ikke lever op til bankernes krav. Derfor hjælper Finklusiv med at forberede dokumentation.
• Digitalisering: Mange oplever digitale barrierer, da bankadgang i dag er digital. Finklusiv tilbyder konkret IT-støtte og træning i digital selvbetjening.
• Sprog og kommunikation: Misforståelser kan opstå i kontakten med banken. Derfor tilbyder Finklusiv kurser i økonomisk forståelse og tværkulturel kommunikation.
• Troværdighed: Finklusiv arbejder aktivt på at bygge langvarige relationer mellem iværksættere og banker, så tillid kan opbygges over tid.

En voksende vision
Finklusiv startede med fokus på erhvervskonto til flygtninge, i samarbejde med FasterOikos. I dag samarbejder organisationen også med den digitale bank Lunar og har udvidet sin målgruppe til at inkludere en bredere gruppe af underbankede iværksættere.

Finklusiv arbejder desuden på at opbygge et netværk for iværksættere, tilbyder forretningstræning og udvikler økonomisk undervisning for unge. Derudover tilbyder de mentoring og coaching, så virksomhedsejere kan styrke deres økonomiske styring og skabe bæredygtig vækst.

Igangværende projekter
Finklusiv kører for øjeblikket sammen med HackYourFuture projektet Unge digitale brobyggere, hvor unge (18-30 år) frivillige er med til at udvikle et træningsforløb, som klæder fremtidens digitale brobyggere på til at hjælpe små erhvervsdrivende med at blive synlige online. Mange af Finklusiv´s kunder er selvstændige med flygtningebaggrund, som lever af deres virksomhed. Mange af dem mangler den digitale synlighed, der vil kunne gøre en afgørende forskel for deres vækst. Derfor vil unge digitale brobyggere, der kan hjælper dem med deres online markedsføring kunne skabe reel positiv social forandring.
Projektet er støttet af Østifterne.

Erfaringer og råd til nye iværksættere
En vigtig læring for Marie har været, at en stærk mission ikke er nok – der skal også være en bæredygtig forretningsmodel. Som mange sociale iværksættere fokuserede hun i starten på impact og udviklede først senere en indtjeningsstrategi. At starte Finklusiv uden ekstern finansiering var hårdt, men det gav hende frihed og mulighed for at vokse i et tempo, der passede med hendes familieliv.

Maries råd til nye iværksættere: Vær tålmodig og forbered dig på, at det tager længere tid, end du tror. Det er vigtigt at have økonomisk sikkerhed i opstartsfasen – familieopbakning og opsparing er en stor fordel.

Tillid og troværdighed tager tid at opbygge – men det betaler sig. “Du vokser på måder, du aldrig havde forestillet dig,” siger hun. “Og de erfaringer, du får undervejs, er lige så værdifulde som selve succesen.”

Fremtiden for Finklusiv
Hvad er næste skridt? Finklusiv arbejder på at introducere mikrolån som en del af deres tilbud. Mange af deres kunder har brug for mere end blot en erhvervskonto – de har også brug for opstartskapital. Gennem mikrokredit, coaching og digital træning vil Finklusiv kunne tilbyde en endnu mere helhedsorienteret støtte.

Derudover arbejder Marie på at udvikle Finklusiv til en mere struktureret organisation med dedikerede medarbejdere, så hvert område kan få den nødvendige opmærksomhed. Med det rette team kan Finklusiv nå endnu længere.

En mere inkluderende fremtid
Hvad sker der, hvis Finklusiv når sine mål? I Maries vision er økonomisk eksklusion ikke længere en barriere for iværksætteri. Alle – uanset baggrund – har adgang til en erhvervskonto, bankydelser og kapital.

Flere iværksættere vil skabe job, forsørge deres familier og bidrage til samfundet. Danmark vil gå forrest i arbejdet med økonomisk inklusion og vise, at et stærkt erhvervsliv er ét, der giver plads til alle.

“Det handler i sidste ende om mere end bare bank,” siger hun. “Det handler om at give mennesker muligheden for at skabe noget selv. Jeg ved, hvordan det føles – og jeg vil gerne give andre den samme mulighed.”

Vil du vide mere om Finklusivs arbejde og følge med i virksomhedens udviklingen:
Så besøg deres hjemmeside på www.finklusiv.dk –
Eller følg Finklusiv på Facebook og på LinkedIn

Fakta om Finklusiv:
Stiftelsesår: 2020
Virksomhedsform: Anpartsselskab
Antal ansatte: 2
Årlig omsætning: 431.832,39 kr. (2024)
Finklusiv er People and Planet First Verified Social Enterprise og medlem af Sociale Entreprenører i Danmark

Fotos: Finklusiv

 

Finklusiv blev stiftet i 2020, og vi har i øjeblikket 2 ansatte. Sidste års omsætning var 431.832,39 kr.